En Colombia, los pagos electrónicos se han convertido en una fuente invaluable de información para las entidades financieras. Según un informe de PwC, aproximadamente el 90% de los datos útiles que utilizan los bancos para analizar el comportamiento de sus clientes proviene de transacciones digitales.
Durante el tercer trimestre de 2024, las entidades de crédito y las Sedpe (entidades especializadas en depósitos y pagos electrónicos) procesaron 5,6 millones de transacciones. De estas, 2,5 millones fueron en efectivo, movilizando cerca de $2,7 billones, mientras que las 3 millones restantes correspondieron a pagos digitales, evidenciando el crecimiento sostenido de este método en el país.
¿Por qué son tan importantes los pagos electrónicos?
El auge de los pagos digitales no se debe solo a su rapidez y seguridad, sino también al valor de los datos generados. Cada transacción electrónica deja un rastro de información clave, permitiendo a los bancos y fintechs comprender mejor el comportamiento de los consumidores:
✔️ Qué productos o servicios prefieren
✔️ Cuánto gastan y con qué frecuencia
✔️ En qué momentos del día o del año realizan más compras
Este conocimiento permite a las entidades financieras personalizar ofertas y servicios, optimizar la gestión de riesgos y fortalecer los sistemas de prevención de fraudes. Gracias a la analítica avanzada, las instituciones pueden detectar patrones sospechosos y actuar rápidamente ante posibles amenazas.
Los desafíos del sector financiero en la era digital
A pesar del crecimiento en los pagos electrónicos, la digitalización del sector bancario enfrenta varios retos. Christian Cepeda, CEO de Kuvasz Solutions, destaca tres desafíos clave que los bancos deberán abordar en los próximos años:
🔹 Protección de datos y ciberseguridad: Un 48% de los directivos bancarios están preocupados por el cumplimiento de las nuevas normativas sobre privacidad de datos. La creciente digitalización también implica un mayor riesgo de ataques cibernéticos, lo que exige inversiones constantes en seguridad.
🔹 Autenticación digital y experiencia del usuario: Con el aumento de los pagos electrónicos, un 31% de las instituciones financieras considera prioritario mejorar la autenticación biométrica y otras soluciones de verificación de identidad para garantizar transacciones más seguras sin afectar la comodidad del usuario.
🔹 Integración de nuevas tecnologías: El auge de las criptomonedas y las monedas digitales de Bancos Centrales (CBDC) es otro desafío relevante. Un 28% de los bancos está evaluando cómo incorporar estos activos digitales dentro de sus ecosistemas sin comprometer la estabilidad del sistema financiero.
ISO 20022: Un avance clave en la modernización financiera
Uno de los pasos más importantes hacia la digitalización de los pagos en Colombia es la implementación de la norma ISO 20022. Este estándar internacional permite que las instituciones financieras hablen el mismo “idioma” al procesar transacciones, haciendo que los pagos sean:
✅ Más rápidos: Procesamiento eficiente de pagos nacionales e internacionales.
✅ Más seguros: Mayor control sobre fraudes y operaciones sospechosas.
✅ Más transparentes: Mejor trazabilidad de cada transacción.
“La adopción de ISO 20022 marca un antes y un después en el sistema financiero colombiano. Esta modernización permite una mayor eficiencia en los pagos electrónicos y facilita la inclusión de más personas en la economía digital”, explica Cepeda.
El futuro de los pagos electrónicos en Colombia
A medida que los colombianos dejan atrás el efectivo, el país avanza hacia un ecosistema financiero más digitalizado y accesible. Este crecimiento no solo beneficia a los consumidores, que disfrutan de mayor comodidad y seguridad en sus transacciones, sino que también impulsa la economía al ofrecer nuevas oportunidades para empresas y emprendedores.
Sin embargo, el reto sigue siendo cerrar la brecha digital. Es fundamental garantizar que las zonas rurales con baja conectividad y las personas que aún desconfían de la tecnología puedan acceder a estos servicios. Si Colombia logra superar estos obstáculos, el futuro de los pagos electrónicos será aún más prometedor, consolidando al país como un referente en innovación financiera en la región.
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