Open Banking

un concepto revolucionario que está transformando la industria financiera

¿Qué es el Open Banking y Cómo Funciona en la Práctica?

El Open Banking es un enfoque que permite a los usuarios compartir sus datos financieros con terceros de manera segura y controlada. Esto implica que las instituciones financieras, como bancos y fintechs, proporcionen acceso a los datos de los clientes a través de interfaces de programación de aplicaciones informáticas estandarizadas (APIs).

Estas APIs facilitan el intercambio seguro de información entre diferentes sistemas y plataformas, lo que permite una mayor integración y una experiencia más personalizada para los usuarios.

En un mundo cada vez más digitalizado, el Open Banking ha surgido como un concepto revolucionario que está transformando la industria financiera.

En IQ Information Quality, comprendemos la importancia crítica de proteger la seguridad de los datos, especialmente para profesionales como tú, que tienen la responsabilidad de proteger la información confidencial de los clientes de tu banco o fintech.

¿A quiénes beneficia el Open Banking?

El Open Banking no solo beneficia a los usuarios al proporcionarles una mayor comodidad y control sobre sus datos financieros, sino que también fomenta la competencia entre las instituciones financieras. Al permitir que los clientes compartan sus datos con terceros, se crea un entorno en el que las empresas fintech y otras instituciones pueden desarrollar productos y servicios innovadores que se adapten mejor a las necesidades y preferencias de los clientes.

Esta competencia impulsada por el Open Banking conduce a una mejora en la calidad de los productos y servicios financieros ofrecidos, así como a una mayor transparencia en las tarifas y condiciones. Además, al abrir el acceso a la información sobre los productos y servicios financieros disponibles, el Open Banking empodera a los usuarios al permitirles tomar decisiones más informadas y comparar fácilmente entre las diferentes opciones disponibles en el mercado.

En resumen, el Open Banking no solo promueve la innovación y la competencia en el sector financiero, sino que también beneficia directamente a los usuarios al ofrecerles una mayor variedad de opciones y un mayor control sobre sus datos financieros. Esto representa un cambio significativo en la forma en que interactuamos con nuestras finanzas, ofreciendo una mayor flexibilidad y una experiencia más personalizada para cada individuo.

Protección Integral y Cumplimiento Normativo en Open Banking

En IQ Information Quality, nos comprometemos con la seguridad y el cumplimiento normativo en el entorno del Open Banking. Es fundamental que los terceros receptores de datos, con quienes los clientes comparten su información, cumplan con regulaciones establecidas y los estándares de seguridad más exigentes:

Verificación Rigurosa y Cumplimiento Normativo: Esencialmente, es importante  que cada tercero cuente con políticas sólidas de tratamiento de datos personales, verificando el cumplimiento normativo en cada paso del proceso.

Atención al Cliente y Procedimientos Transparentes: Cada tercero receptor de datos debe tener procedimientos claros y eficientes para abordar consultas y reclamos. La satisfacción del cliente y la gestión adecuada de cualquier problema son primordiales.

Gestión de Riesgos y Seguridad de Alto Nivel: Implementar altos estándares de seguridad de la información y ciberseguridad para proteger los datos en todo momento, evaluando proactivamente los riesgos para garantizar la máxima protección.

Cifrado Avanzado y Protección de Datos Sensibles: Utilizar algoritmos de cifrado reconocidos internacionalmente para proteger los datos personales de los clientes, asegurando la máxima seguridad en su almacenamiento y transmisión.

Monitoreo Continuo y Detección de Anomalías: Contar con sistemas de monitoreo en constante alerta, detectando y abordando cualquier anomalía o actividad sospechosa de manera proactiva. Esto protege la seguridad de los datos en todo momento.

Cumplimiento Normativo:

De acuerdo a la circular 004 del 7 de Febrero de 2024, las entidades receptoras de datos deben cumplir con los siguientes requerimientos, los cuales serán validados por las entidades vigiladas:

  • Gestionar Riesgos  asociados al tratamiento de datos personales para lo cual pueden utilizar  marcos de referencia como ISO 27001 entre otros.
  • Cifrar los datos con algoritmos de cifrado fuerte
  • Gestionar las vulnerabilidades de las plataformas involucradas  Qualys)
  • Certificación PCI DSS emitida por una QSA en caso que el receptor almacena procese o transmita datos de cuenta de tarjetas debito o crédito.

En IQ Information Quality, nos enorgullece ser tu aliado en la protección de la seguridad de los datos en el contexto del Open Banking.

Nos comprometemos a mantener la excelencia en nuestros servicios mientras trabajamos para salvaguardar la integridad y confidencialidad de tus datos en todo momento. Estamos aquí para brindarte la tranquilidad que necesitas en este entorno dinámico.

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