Pagos Instantáneos

La nueva forma de realizar transacciones

Garantice la seguridad de sus pagos instantáneos con nuestras soluciones de protección y cumplimiento. IQ Information Quality, su aliado en transacciones seguras.

Son una nueva forma de realizar transacciones que se completan en tiempo real, sin esperas ni complicaciones. Esto significa que los usuarios podrán llevar a cabo la transferencia entre sí, sin importar la entidad en la que tengan sus recursos depositados, podrán recibir o enviar dinero de forma inmediata, sin necesidad de esperar días o incluso horas para que se procese la transacción.

Es método  ha llegado para revolucionar la forma de hacer negocios. Permiten que las empresas se adapten a esta nueva era y ofrezcan a sus clientes una experiencia de pago rápida, cómoda y segura

Beneficios:

Mayor velocidad: Aumenta la eficiencia y la satisfacción de clientes y usuarios con pagos que se completan en segundos.

Mejora de la experiencia del cliente: Ofrecen un proceso de pago rápido, sencillo y sin interrupciones.

Reducción de costos: Disminuyen los gastos asociados a los métodos de pago tradicionales.

¿Cómo funcionan ?

Funcionan a través de una red de bancos e instituciones financieras que han acordado trabajar juntas para permitir que las transacciones se procesen en tiempo real. Para realizar un pago instantáneo, solo se necesita el número de teléfono o la dirección de correo electrónico del destinatario.

Actores involucrados 

Son un ecosistema complejo que involucra a diversos actores, cada uno con un rol específico:

  1. Proveedores de servicios de pago (PSP): Son las entidades que gestionan la autorización y procesamiento Ejemplo: (bancos, instituciones financieras, compañías fintech.)
  2. Esquemas de pagos instantáneos: Infraestructura que facilita la interconexión entre los PSP y permite la transferencia instantánea de fondos. Ejemplos: SPEI (México), PIX (Brasil), RTP (Reino Unido).
  3. Cámaras de compensación: Entidades que gestionan la liquidación de estas transacciones entre los PSP. Ejemplos: Cámara Nacional de Pagos de México (CANAPE), Cámara Interbancaria de Pagos (CIP).
  4. Bancos centrales: Supervisan y regulan el sistema para garantizar su estabilidad y seguridad. Ejemplos: Banco de México, Banco Central de Brasil. Banco de la Republica en Colombia
  5. Consumidores: Personas que utilizan estas transacciones para realizar compras, enviar dinero o recibir pagos.
  6. Empresas: Ofrecen a sus clientes una experiencia de pago rápida y cómoda.
  7. Reguladores: Entidades gubernamentales que establecen las normas y requisitos para el funcionamiento de los pagos instantáneos. Ejemplos: Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Banco Central Europeo (BCE). Banco de la Republica en Colombia

Interacciones entre los actores:

1.Cliente inicia un pago instantáneo: El cliente selecciona la opción de pago instantáneo en la plataforma del PSP.

2.Solicitud enviada al esquema de pagos: El PSP envía la solicitud de pago al esquema de pagos instantáneos.

3.Autorización y procesamiento del pago: El esquema de pagos autoriza la transacción y envía los fondos al PSP del receptor.

4.Liquidación del pago: La cámara de compensación liquida el pago entre los PSP.

5.Recepción del pago: El PSP del receptor acredita los fondos en la cuenta del cliente.

Los pagos instantáneos constituyen un ecosistema complejo que implica la participación de diversos actores, cada uno con roles específicos. Aunque la interacción entre estos actores facilita la creación de un sistema de pago rápido, seguro y eficiente, es fundamental asegurar el cumplimiento normativo de estándares de seguridad. Esto garantiza no solo la integridad y confiabilidad del sistema, sino también la protección de los datos financieros de todos los participantes involucrados.

¿Por qué es tan crucial el cumplimiento normativo?

Estas transacciones revolucionan la forma de hacer negocios, pero la rapidez no puede ir en detrimento de la seguridad. El cumplimiento normativo es crucial en la Protección de los datos de los clientes, la cual se puede llevar a cabo mediante la implementación de un SGSI ISO 27001 y tener como referencia las normas PCI DSS.

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